华夏时报记者冉学东见习记者李想北京报道

　　随着美联储降息预期越来越浓，已有银行抢先下调美元理财产品收益率和美元存款利率。

　　8月16日，《华夏时报》记者调查发现，恒丰银行1年期美元存款利率3月份时为5.0%，但7月份时已降至4.9%。而某股份制银行的美元存款产品利率8月初时还接近5.0%，但至中旬时已调降至3.3%—3.8%，下调幅度100个基点左右。

　　也有银行的美元理财产品收益率下降，如北京一城商行推出的一年期美元固收封闭式产品收益率由5.0%—5.2%下调至4.9%—5.1%。

　　尽管有银行采取了调降动作，但记者调查发现，多数银行的美元理财产品收益率仍在5%以上，吸引了投资者持续买入，规模呈现出快速增长的态势。普益标准数据显示，目前市场中共有1255个美元理财产品，远高于年初水平。

　　有银行抢先下调美元存款利率

　　近两年，在美元多次加息的大背景下，美元存款利率和美元理财产品收益率抬升，吸引了大批投资者配置美元存款。央行数据显示，截至7月末，我国外币存款余额8347亿美元，同比增长1.6%。

　　普益标准最近发布的数据也显示，截至目前，市场中共有1255个美元理财产品，远高于年初水平，配置美元存款规模超过2000亿元人民币。

　　记者从北京地区多家银行网点处了解到，银行美元理财产品收益率多数在5%左右。而根据银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》，上半年银行理财产品的平均收益率为2.8%。对比数据发现，美元理财产品的收益率较人民币理财产品平均收益率高出近1倍。

　　北京一城商某支行客户经理向记者介绍，该行推出的一年期美元固收封闭式产品，预期收益率约在4.9%—5.1%之间，起购金额为1美元，钞户汇户均可，风险等级为PR1（低风险）。

为了积极推动国内交易银行及银行对公业务健康发展，本次峰会将邀请交易银行、贸易金融、结算与现金管理、公司银行部、企业金融部等部门的高层嘉宾，针对市场监管与市场竞争、金融科技技术的应用、创新产品服务体系以及一体化运营管理能力等热点话题展开深入而详实地讨论。推动业务快速平稳发展的同时，帮助商业银行承担起“服务实体经济，回归商业银行根本”的历史使命，为全社会的经济转型和健康发展提供有力保障。

　　“该款产品100%投资美元存款、存单，没有股票债券等。”客户经理向记者表示，这款产品收益率此前曾达到5.0%—5.2%。

　　“美联储加息接近尾声，美元资产收益率明显，宜把握高利率环境。”该款产品在详细的介绍清单中表示。

　　记者还了解到，该行推出的期限在3个月到1年的美元定期存款产品年化利率为4.5%，起存金额5000美元。

　　“美元理财相比于定期存款没有起步金额，并且收益要高于美元存款。但要注意，美元理财不承诺保本，美元定期存款则保本保息。”该行客户经理向记者介绍道。

　　记者在与招商银行北京某支行客户经理沟通中也了解到，该行推出了一款随时可赎回的美元理财产品，风险等级为R3（中等风险），其中可能涉及债券股票，会有波动的风险，年化收益率为4.67%。

　　工商银行北京某支行客户经理为记者介绍了一款188天封闭式固定收益类美元理财产品，1美元（汇）起存，年化收益率为4.9%—5.35%。3万美元起存年化收益率更高，为4.95%—5.5%。

　　对于美元存款利率走高的原因，博通咨询金融业资深分析师王蓬博8月18日在接受《华夏时报》记者采访时表示，主要原因在于美联储为应对通货膨胀大幅加息，导致美元存款利率不断大幅走高，反映在国内理财产品中就会相对有吸引力。

　　不过，记者在调查中也了解到，随着美联储9月降息的预期越来越浓，有银行已抢先下调美元存款利率和美元理财收益率。

　　一股份制银行客户经理透露，8月初，该行美元存款利率接近5.0%，但进入8月中旬，该行美元存款产品1千美元—3万美元的利率为3.3%，3万—10万美元的存款利率为3.5%，10万美元以上的存款利率为3.8%，下调幅度都在100个基点左右。

　　“利率下调后，美元存款利率仍高于人民币存款利率。”该客户经理表示。

　　恒丰银行也下调了美元存款利率，该行3月份1年期美元存款利率为5.0%，7月份已调降至4.9%。

　　汇率风险要重视

　　进入8月份，人民币汇率一改此前下跌趋势，重拾升值势头。特别是8月2日，境内外人民币兑美元汇率累计涨幅均超过1000个基点。而在8月5日，境内外人民币兑美元汇率，盘中分别创下过去7个月以来的最高值7.118和7.0954。数据显示，去年底境内外人民币兑美元汇率收盘价分别为7.0978与7.1204，这意味着境内人民币汇率几乎收复年内失地。

　　而在8月12日-8月16日的一周内，人民币兑美元汇率围绕7.17双向波动。截至8月18日，美元兑人民币离岸汇率6.1623，美元兑人民币在岸汇率为7.1649。

　　招联金融首席研究员董希淼8月18日接受《华夏时报》记者采访时表示，对于普通投资者而言，在投资美元存款及美元理财产品时，要注意美国降息还存在不确定性和汇率变化、境外办理合规性等多重风险。

　　“不建议普通投资者临时换汇进行美元高息存款的投资，也不建议到境外机构存入美元存款。但如果手中已有美元则可以操作美元存款，从而锁定较高收益率。”董希淼表示。

　　他认为，近期人民币汇率双向波动幅度加大，美元指数走强较难持续，中美利差“倒挂”现象将有所改善。

　　董希淼提醒投资者，美元存款并非一直保持偏高的利率，如果美国联邦基金利率回落，美元存款利率可能下降。美元存款利率下调之后，美元存款的投资价值也相应下降。

　　王蓬博也认为股票怎么使用杠杆，投资者在配置相关外汇资产时，需要注意美联储近期降息的可能性，这会导致美元存款利率步入下行通道。另外，也要注意汇率波动对投资者实际收益的影响。